Ипотека и аренда: как защититься от нежданного повышения ставки

Ситуация, когда вы решаете сдать в аренду квартиру, купленную в рамках семейной ипотеки под 6% годовых, оказалась не такой безоблачной. Оставив жилье пустым, многие стремятся использовать его для получения дохода, чтобы избежать финансовых затрат на погашение кредита. Однако, подобная практика может вызвать негативную реакцию со стороны банка.

Недавний случай из Московской области стал ярким примером: банк уведомил заемщиков о повышении процентной ставки до 22% в ответ на аренду квартиры без разрешения. Ситуация вызывает множество вопросов о законности таких действий кредиторов и о том, как заемщикам защитить свои права.

Суть конфликта: что тревожит банки?

На первый взгляд, позиция банка кажется логичной квартира находится под залогом, и в случае непредвиденных обстоятельств (пожар, затопление и т.д.) ее стоимость может значительно снизиться. Банки опасаются потерять средства в таких ситуациях и стремятся контролировать использование заложенного имущества.

Однако в случаях, когда льготная ипотека была оформлена по программе семейная ипотека, нововведения с 1 февраля 2026 года изменили правила игры. Теперь кредит можно взять только один раз, и оба супруга должны выступать созаемщиками. Основная цель этих изменений, как утверждает Минфин, заключается в ограничении использования льготной ипотеки для коммерческих целей, например, для аренды.

Что говорит закон: противостояние договора и прав потребителей

В данной ситуации сталкиваются две мощные правовые позиции. С одной стороны, в большинстве кредитных договоров присутствует пункт о запрете сдачи квартиры в аренду без согласия банка. Получается, что банк может требовать повышения ставки, основываясь на нарушении условий договора.

С другой стороны, Федеральный закон 102-ФЗ о ипотеке дает заемщику право пользоваться имуществом по его назначению. Верховный Суд России уже подтвердил, что подобные ограничения со стороны банка нарушают права потребителей, поскольку нарушают их законные интересы.

Практические советы: как действовать заемщику?

Чтобы избежать проблем с банком, заемщикам следует учитывать несколько важных моментов:

• Тщательно изучайте кредитный договор: Перед подписанием внимательно ознакомьтесь с разделом о правах и обязанностях сторон. Если в договоре есть запрет на сдачу жилья в аренду, стоит обсудить возможность исключения данного пункта или готовиться к необходимости получения разрешения от банка.
• Если запрет имеется, но сдавать нужно: Обратитесь в банк за письменным согласием и будьте готовы предоставить необходимые документы.
• Если запрета нет: Вы имеете полное право сдавать квартиру, не обращаясь за согласованием.

В случае, если банк уже повысил процентную ставку, рекомендуется не паниковать. Сбор доказательств, жалоба в Роспотребнадзор и ссылка на правовые нормы в суде могут помочь защитить свои права, пишет Дзен-канал "Myjus.ru - Практический электронный журнал.".