Судебные споры с банками и микрофинансовыми учреждениями становятся все более актуальными. В условиях экономической нестабильности многие заемщики не способны справляться с кредитными обязательствами, а финансовые организации зачастую прибегают к не самым корректным методам управления долгами, сообщает канал "Юридическое Бюро"Е.Романовой"".
Верховный Суд РФ в период с 2022 по 2026 год сформулировал ряд важных принципов, которые значительно изменяют ситуацию на рынке потребкредитов. Ключевые изменения касаются уменьшения штрафных санкций, возврата навязанных страховок и, что самое важное, акцента на качестве доказательств в судебных разбирательствах.
Неустойки: на защиту прав заемщиков
Банки традиционно внедряют в договоры внушительные штрафы за просрочку платежей. Однако, Верховный Суд последовательно ограничивает такие условия:
- Снижение штрафов: Если размер неустойки значительно превышает долг, суд имеет полномочия уменьшить ее до адекватного уровня. В некоторых случаях практикуются снижения в 5-10 раз.
- Запрет двойного взыскания: Согласно разъяснениям Верховного Суда, кредитор не имеет права одновременно взыскивать завышенные проценты и штраф за одно и то же нарушение.
- Запрет на проценты с процентов: Судебная практика ясно показывает, что начисление процентов на уже накопленные проценты признается незаконным.
Таким образом, даже при возникновении просрочек, заемщики имеют хорошие шансы на уменьшение общих выплат.
Страховки: навязываемое зло
Еще одним серьезным камнем преткновения остаются навязанные страховки. Верховный Суд не раз подчеркивал, что любое подключение страховки должно быть добровольным.
- Добровольность выбора: Если клиенту не предоставлен реальный выбор, суды могут вернуть деньги за принужденные страховые услуги.
- Право на отказ: В 2023 году стало ясно, что заемщик вправе отказаться от страховки в течение 14 дней и вернуть полную сумму.
- Защита от маскировки услуг: Попытки банков замаскировать страховки под дополнительные услуги не проходят: суды рассматривают такие случаи как навязываемые услуги.
Такой подход позволяет заемщикам успешно возвращать деньги за ненужные страховые продукты.
Значение документов в спорах
Важно помнить, что решение судов принимается на основе представленных доказательств. Если заемщик не сохранил копии договора или заявлений об отказе от страховки, оспорить условия будет крайне сложно. Подписанные документы, несмотря на их содержание, часто становятся решающими в пользу банка.
Причем, ответственность за сохранение документов лежит на стороне, пытающейся доказать нарушение условий. Верховный Суд подчеркивает, что без надлежащих доказательств трудно добиться справедливого решения.
