В ответ на растущее количество потребительских кредитов с высокой процентной ставкой, Банк России инициирует новые меры, направленные на борьбу с «дорогими долгами». Эти изменения касаются, прежде всего, микрофинансовых организаций, где по-прежнему крутятся массивные заемные средства под запредельные проценты.
Подходящие меры для заемщиков
С июля 2024 года на территории России начнут действовать нововведения, которые ограничат количество дорогостоящих займов на человека. Заемщикам будет запрещено оформлять более двух кредитов с годовой ставкой выше 200%. А спустя полгода, с января 2025 года, данное ограничение ужесточится: взять можно будет лишь один займ с процентами, превышающими 100% в год.
Дополнительно, изменятся условия самого кредитования: микрофинансовым организациям запрещается включать в новые документы старые долги с процентами, что значительно уменьшит финансовое бремя для заемщиков и позволит им избежать бесконечного круговорота долгов.
Лихорадка микрокредитования
Центробанк признает, что проблема микрокредитов требует комплексного подхода. Известно, что 60% всех займов по сути рефинансируют предыдущие. Напоминаем, что до недавнего времени ставки по микрозаймам достигали 365% годовых! С введением новых правил, зафиксировали и другие неотъемлемые изменения: обязательный трехдневный период охлаждения перед оформлением нового займа и снижение переплаты до 100% от первоначальной суммы кредита.
Риски и вызовы нового порядка
Тем не менее, эксперты предупреждают о потенциальных нежелательных последствиях. Если микрофинансовые организации перестанут удовлетворять спрос, это может привести к появлению «черных кредиторов» на рынке — нелегальных кредиторов, которые не будут следовать никаким законам. Это создаст дополнительные риски для уязвимых слоев населения, особенно в удаленных регионах, где доступ к законным финансовым инструментам ограничен.
Поскольку основная цель внести изменения в сферу микрокредитования заключается в предотвращении ситуации, когда заемщики берут новые кредиты для погашения старых, следует учитывать все сопутствующие фактори, чтобы избежать неправильных толкований и последствий для экономики и населения.
