Ипотека под 6% в 2026 году: стоит ли гасить или инвестировать?

31 января 2026, 12:11

Введение: парадокс низкой ставки

Ипотечные ставки на уровне 6% в 2026 году могут показаться настоящим подарком для покупателей. Но нередко такая привлекательная ставка вызывает главный вопрос:

Стоит ли форсировать погашение кредита, когда деньги могут приносить доход более эффективно? Тем, кто только начинает осваивать эту тему, стоит рассмотреть, когда ипотека под 6% может стать успешным инвестиционным шагом на примере квартиры в шаговой доступности от метро.

Реальный сценарий

Возьмём конкретные цифры:

Квартира приобретается в 2024 году за 12 миллионов рублей
В 2026-м аналогичная квартира стоит 17 миллионов рублей
Рост цены: +5 миллионов рублей
Сумма ипотеки около 10 миллионов рублей
Процентная ставка 6%
Ежемесячный платёж составляет около 60 000 рублей

На первый взгляд, может показаться, что вариант с погашением ипотеки наилучший. Но математика иногда предлагает неожиданные решения.

Почему рост цен на недвижимость не автоматически гарантированный

Факт увеличения стоимости квартиры не является подтверждением будущего роста. Для этого необходимо, чтобы исполнились несколько условий одновременно:

Увеличение доходов населения, а не только инфляция

Доступная ипотека (ставки около 10-12%)

Необходимость в предложении квартир по сравнению с избытком

Активное развитие инфраструктуры: транспорт, рабочие места

Отсутствие налогового давления

Предотвращение перегрева рынка недвижимости

При отсутствии хотя бы двух-трёх факторов, рост может замедлиться или даже остановиться. Поэтому ожидания относительно роста цен следует пересматривать.

Стратегии погашения и инвестирования

Стратегия 1: досрочное погашение с уменьшением срока кредита

Ежемесячный платёж остается прежним
Каждый досрочный платёж сокращает срок кредита
Максимальная экономия на процентах

Стратегия 2: уменьшение размера ежемесячного платежа

Срок кредита почти не меняется
Размер платежа снижается, например, с 60 до 45 тысяч рублей
Появляется запас по бюджету

Стратегия 3: не гасить ипотеку, а инвестировать

Актуальные ставки по депозитам и облигациям в 2026 году значительно превышают ипотеку, и, таким образом, временное инвестирование может оказаться более выгодным решением.

Ключевые риски данной стратегии связаны со стабильностью ставок в будущем. Поэтому важно регулярно пересматривать свою финансовую стратегию, адаптируя её к текущим условиям рынка.

Источник: Mapestate.ru