Кто и как получает кредиты в России: действия банков и возможности для заемщиков
Сегодня в России обеспечить себе кредит задача непростая, напоминающая настоящий квест. Несмотря на наличие?? и высокие процентные ставки, малое число заемщиков получает одобрение. Согласно данным Национального бюро кредитных историй, в начале 2025 года только 17-18% заявок от физических лиц получили зеленый свет. С автокредитами ситуация еще более строгая лишь 16% положительных решений. Ипотечные кредиты выглядят чуть лучше, но и шансы здесь составляют примерно один к трём.
Но стоит заметить, что среди этих 17-18% заемщиков есть и такие, кто смог обойти систему и получить нужные средства. Основное это понять, как получить одобрение и не попасть в черные списки банков.
Почему банки стали так насторожены
Хотя сейчас ставки по кредитам высоки, банки продолжают отказывать заемщикам, и причина здесь довольно проста: возврат кредитных средств становится всё более редким. По словам юриста компании Финансово-правовой альянс Евгении Боднар, в 2025 году просрочка по потребительским кредитам превысила 1,5 трлн рублей. Каждый восьмой заемщик, согласно данным Центробанка, не справляется с выплатами. С введением новых макропруденциальных норм по ипотечным и автокредитам банки вынуждены действовать осторожно.
Изменения в 2026 году: новые реальные условия
Ситуация не останется неизменной. Заместитель руководителя компании ПРАВОКАРД Диана Ошнокова сообщает, что с 2026 года Банк России внедрит новые правила. С этого момента банковская система будет оценивать кредитоспособность заемщиков на основе исключительно официальных доходов, которые будут проверяться через ФНС и Социальный фонд в реальном времени. Это означает, что если граждане не смогут предоставить справку 2-НДФЛ или доказательства доходов, получить кредит станет значительно сложнее.
Кредитный рейтинг и другие важные факторы
Перед подачей заявки стоит проверить свой кредитный рейтинг, который можно сделать через НБКИ через личный кабинет Госуслуг. Однако рейтинг это лишь часть картины. Как отмечает кандидат экономических наук Ольга Горюкова, банки учитывают множество факторов: стабильность доходов, наличие долгов, алименты, деловую репутацию и даже поведение в социальных сетях.
Разовая задержка платежа не повлечет явных последствий, однако регулярные опоздания могут существенно ухудшить рейтинг.
Рефинансирование и отказ возможные риски
Попытка закрыть старый кредит новым может показаться разумным решением, но, по словам Евгении Боднар, такое поведение часто вызывает опасения и может ухудшить кредитную историю. Важно помнить: отказ от одного банка не означает конец разные организации могут более лояльно подходить к оценке. Однако частые заявки могут негативно сказаться на рейтинге, и каждая неудачная попытка кредита может испортить его на много процентов.
В условиях повышенных требований банков важно действовать взвешенно и продуманно, чтобы не оказаться в затруднительном положении.