Сегодня в России обеспечить себе кредит — задача непростая, напоминающая настоящий квест. Несмотря на наличие?? и высокие процентные ставки, малое число заемщиков получает одобрение. Согласно данным Национального бюро кредитных историй, в начале 2025 года только 17-18% заявок от физических лиц получили зеленый свет. С автокредитами ситуация еще более строгая — лишь 16% положительных решений. Ипотечные кредиты выглядят чуть лучше, но и шансы здесь составляют примерно один к трём.
Но стоит заметить, что среди этих 17-18% заемщиков есть и такие, кто смог обойти систему и получить нужные средства. Основное — это понять, как получить одобрение и не попасть в черные списки банков.
Почему банки стали так насторожены
Хотя сейчас ставки по кредитам высоки, банки продолжают отказывать заемщикам, и причина здесь довольно проста: возврат кредитных средств становится всё более редким. По словам юриста компании «Финансово-правовой альянс» Евгении Боднар, в 2025 году просрочка по потребительским кредитам превысила 1,5 трлн рублей. Каждый восьмой заемщик, согласно данным Центробанка, не справляется с выплатами. С введением новых макропруденциальных норм по ипотечным и автокредитам банки вынуждены действовать осторожно.
Изменения в 2026 году: новые реальные условия
Ситуация не останется неизменной. Заместитель руководителя компании «ПРАВОКАРД» Диана Ошнокова сообщает, что с 2026 года Банк России внедрит новые правила. С этого момента банковская система будет оценивать кредитоспособность заемщиков на основе исключительно официальных доходов, которые будут проверяться через ФНС и Социальный фонд в реальном времени. Это означает, что если граждане не смогут предоставить справку 2-НДФЛ или доказательства доходов, получить кредит станет значительно сложнее.
Кредитный рейтинг и другие важные факторы
Перед подачей заявки стоит проверить свой кредитный рейтинг, который можно сделать через НБКИ через личный кабинет «Госуслуг». Однако рейтинг — это лишь часть картины. Как отмечает кандидат экономических наук Ольга Горюкова, банки учитывают множество факторов: стабильность доходов, наличие долгов, алименты, деловую репутацию и даже поведение в социальных сетях.
Разовая задержка платежа не повлечет явных последствий, однако регулярные опоздания могут существенно ухудшить рейтинг.
Рефинансирование и отказ — возможные риски
Попытка закрыть старый кредит новым может показаться разумным решением, но, по словам Евгении Боднар, такое поведение часто вызывает опасения и может ухудшить кредитную историю. Важно помнить: отказ от одного банка не означает конец – разные организации могут более лояльно подходить к оценке. Однако частые заявки могут негативно сказаться на рейтинге, и каждая неудачная попытка кредита может испортить его на много процентов.
В условиях повышенных требований банков важно действовать взвешенно и продуманно, чтобы не оказаться в затруднительном положении.
