Введение: парадокс низкой ставки
Ипотечные ставки на уровне 6% в 2026 году могут показаться настоящим подарком для покупателей. Но нередко такая привлекательная ставка вызывает главный вопрос:
Стоит ли форсировать погашение кредита, когда деньги могут приносить доход более эффективно? Тем, кто только начинает осваивать эту тему, стоит рассмотреть, когда ипотека под 6% может стать успешным инвестиционным шагом — на примере квартиры в шаговой доступности от метро.
Реальный сценарий
Возьмём конкретные цифры:
- Квартира приобретается в 2024 году за 12 миллионов рублей
- В 2026-м аналогичная квартира стоит 17 миллионов рублей
- Рост цены: +5 миллионов рублей
- Сумма ипотеки около 10 миллионов рублей
- Процентная ставка — 6%
- Ежемесячный платёж составляет около 60 000 рублей
На первый взгляд, может показаться, что вариант с погашением ипотеки — наилучший. Но математика иногда предлагает неожиданные решения.
Почему рост цен на недвижимость — не автоматически гарантированный
Факт увеличения стоимости квартиры не является подтверждением будущего роста. Для этого необходимо, чтобы исполнились несколько условий одновременно:
При отсутствии хотя бы двух-трёх факторов, рост может замедлиться или даже остановиться. Поэтому ожидания относительно роста цен следует пересматривать.
Стратегии погашения и инвестирования
Стратегия №1: досрочное погашение с уменьшением срока кредита
- Ежемесячный платёж остается прежним
- Каждый досрочный платёж сокращает срок кредита
- Максимальная экономия на процентах
Стратегия №2: уменьшение размера ежемесячного платежа
- Срок кредита почти не меняется
- Размер платежа снижается, например, с 60 до 45 тысяч рублей
- Появляется запас по бюджету
Стратегия №3: не гасить ипотеку, а инвестировать
Актуальные ставки по депозитам и облигациям в 2026 году значительно превышают ипотеку, и, таким образом, временное инвестирование может оказаться более выгодным решением.
Ключевые риски данной стратегии связаны со стабильностью ставок в будущем. Поэтому важно регулярно пересматривать свою финансовую стратегию, адаптируя её к текущим условиям рынка.
